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                      天臺之窗

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                      天臺一女子因未按“約定”方式還款 白白多出6800多元利息

                      2016-3-1 14:58:20 瀏覽:3032 來源:臺州商報  作者:顏靜 我要評論 字號:T / T


                           前不久,天臺的褚女士遇上了一件煩心事。在去銀行辦理業務時,工作人員告訴她,她的信用狀況并不是很好,理由是她于8個多月前在另一個銀行所辦理的貸款尚未還清。聽到這個消息,褚女士不禁詫異,自己的確于去年6月份辦理過貸款,但是當月她已全額將這筆款項歸還,又何來的欠款和信用不佳呢?

                           連本帶利還清了貸款,8個月后竟冒出10萬元欠款

                           褚女士是天臺一所小學的老師,去年6月份,民生銀行的工作人員到她所在的學校推薦辦理 “存貸合一卡”。據工作人員介紹,這張“存貸合一卡”是以民生銀行銀聯借記IC卡為載體的產品。

                           “當時工作人員介紹這張卡具有一次授信,額度長期有效并能循環的優點,同時還表示雖然天臺并沒有民生銀行的網點柜臺,但是除了柜臺之外,客戶也能夠隨時通過ATM自動存取款機、個人網上銀行、民生手機銀行提現或轉賬支用,我和同事們一聽覺得挺方便的,于是就辦理了,我當時辦的這張卡貸款額度為20萬元。”褚女士回憶道。

                           6月15日,正碰上用錢需要,褚女士從卡里提現20萬元錢,過了9天后,6月24日,她便自己連本帶息地將錢存回到卡里。

                           只是讓褚女士有點想不透的是,按照她往常的經驗,銀行卡若是綁定了自己的手機號碼,只要發生交易或是余額有所變動,都會第一時間收到銀行的短信提醒,而這張卡在經過這一系列的操作后,綁定的手機號碼卻從未收到過任何的短信提醒。“這不禁讓我感到有點奇怪,但是考慮到自己確實已經將貸款還清,我便沒有多想。”褚女士告訴記者,直到發生了開頭的那一幕,深覺不可思議,她才匆匆趕到民生銀行臨海支行查賬,被告知自己還有10萬元沒有還,并且在這期間已經累計了6800多元的利息。

                           卡里的錢沒丟,卻白白多出近7000元利息

                           “我清清楚楚地記得當時已全額將錢存回卡里,現在說少了10萬元,難道這筆錢不翼而飛了嗎?”懷著大大的疑問,褚女士聯系上了當初為她辦卡的民生銀行客戶經理王小姐,經過一番交流,王小姐認可了事實經過,找到了其中的緣由。

                           “當初辦卡時,我們的宣傳單上就清清楚楚地列著‘該卡存款10萬元以上部分自動歸還透支貸款,存款10萬元以內如果要提前還款,須到柜臺辦理’,褚女士的貸款超過了10萬元,按照我們的還款方式,超過的10萬元加上利息是可以通過ATM自動存取款機、個人網上銀行存入卡里進行自動還款的,但是剩下的10萬元部分須到柜臺或是通過民生手機銀行進行歸還,否則系統無法識別還款,就認為客戶一直處于貸款狀態,利息也會持續累積。” 王小姐解釋道,辦卡之前她都會提前將注意事項告知客戶,客戶自己也看過宣傳單,對于注意事項有理解的偏差并未提出疑慮,在后來操作交易時也并未主動詢問。所以在她看來,多出來的這部分利息是由于客戶自己的疏忽造成的,應該由客戶自己承擔。

                           “客戶經理所提到的注意事項不同于人們慣性思維中的還款方式,在表述上也存在著問題,容易讓人產生理解偏差,但是她卻沒有強調說明,因而才導致了我的損失,而且不止我一個人,當時和我一塊兒辦了這張卡的同事也碰上了這樣的問題,這就說明銀行方面的工作做得不到位;另外,既然我的卡和手機號碼綁定了,如果我的賬戶情況有變動,銀行就應該給我發短信提醒,這是我理所應當享受的服務,但是從始至終我都沒有收到過銀行方面的短信提醒,這不是他們失職嗎?”對于這個結果,褚女士有些憤憤不平。她說,為了證實自己是否遺漏了銀行發來的短信,自己還去中國移動營業廳查詢了與這張卡綁定手機號碼的短信收件記錄,發現并沒有收到過民生銀行的短信。

                           面對褚女士的質疑,王小姐則有自己堅持的看法。“今年1月份的時候,為了避免客戶出現差錯,我們還特地發送了短信提醒他們正確還款,銀行業務針對全國市場,不是針對單筆,系統設置也是總行統一生成的,不可能出現針對某一個客戶不發送短信提醒的情況。”王小姐稱,銀行方面還保留著1月份時發送給褚女士的還款短信提醒的記錄。

                           目前,褚女士正為解決此事與銀行方面進行初步的協商,她說既然損失已經造成,自己也有疏忽的地方,錢是小事,而銀行的工作存在紕漏是她更在意的問題。在此,她也希望提醒廣大市民,在銀行辦理業務時應看得清楚仔細一些,不要疏忽條款和注意事項,與工作人員多溝通,以避免不必要的麻煩。

                           針對這個問題,記者咨詢了浙江魯大律師事務所律師盧俊。“銀行和客戶之間簽訂的這種可以反復使用的‘格式合同’,銀行方面應該對其中的注意事項尤其是有別于客戶慣性思維的條款進行強調說明,比如打印時對字體進行加粗或著色,并當面解釋清楚,使客戶正確理解,否則合同上的條款就是無效的。”盧俊表示,客戶具有還款義務,但若因為銀行沒有進行及時和必要的提醒而對客戶造成不利結果,銀行也應承擔責任。同時,即使銀行能夠出具給客戶發送過短信的記錄,還是應以客戶通過運營商查詢得到的結果為準,或許是銀行自身的系統軟件在短信發送過程中出現了故障。

                          調查

                            在日常生活中,無論是到銀行或是通訊公司營業廳辦理業務時,工作人員經常會拿出或幾頁或好幾份的合同讓客戶進行簽名,這可以理解為一種授權,意味著客戶同意合同中的條款并對簽署的合同負責。而這一類合同,往往是格式條款,是當事人為了重復使用而預先擬定,并在訂立合同時未與對方協商的條款。由一方預先擬定合同條款,另一方只能表示全部同意或者不同意。不難發現,平日里由于各種各樣的原因,面對冗長的合同,許多市民往往會直接跳過閱讀的過程,直接在簽名欄落筆,疏忽了合同的內容。針對這個現象,記者在市區內走訪調查,聽到了市民們的不同看法。

                           張靚靚 (20歲,大學生):

                           雖然我有保存這些合同的習慣,但是在現場辦理業務時我從不去看這些合同上的內容,因為實在是太繁瑣復雜了,而且有些不一定看得懂,所以每當工作人員告訴我哪里需要簽字我就直接簽。一方面是出于對銀行的信任,潛意識里就沒有戒備,另一方面是覺得那么多人都辦了,應該是不會有問題的。但是,我覺得當客戶所辦理的業務中存在一些與人們慣性思維或常規認識有所不同的地方時,工作人員有義務進行提醒,告訴我們這個產品或業務的特殊點在哪里,否則出了差錯,雙方都有責任的。

                           李軍波(43歲,公司職員):

                           如匯款、存款時我都會核對下名字跟金額大小,檢查一下有沒有出錯再簽名,像辦卡或者信用貸款時的那種長篇累牘的合同我一般不會看,說句實在話,這些都是格式合同,我們有疑慮也沒有用,因為它限制了合同自由原則,擬定方可以利用其優越的經濟地位,制訂有利于自己,而不利于消費者的合同條款,而消費者只能表示全部同意或者不同意。當然還會遇到很多看不懂的地方,有時候看的時間久了,后面排隊的客戶該有意見了。在合同上簽字是要負法律責任的,我簽字時就做好了心理準備,要是出了問題,自己也要承擔責任和風險,但也要因情況而異,碰到特殊的條款,銀行有必要進行口頭強調,并在合同上做出重點標識。

                           孫為國(58歲,退休):

                           我在辦理業務時很謹慎,會注意簽署合同上的每一個條款內容,雖然耽誤時間,但是畢竟涉及到自己的利益,有必要認真仔細地閱讀并理解,方可簽字。如果是在柜臺存錢或是去營業廳辦套餐,我一定會仔仔細細核對名字、業務內容和金額,要是出錯了可以及時指正工作人員改正,也節省大家的時間;如果是辦卡或是理財、貸款等復雜業務,我會戴上老花眼鏡好好地看一遍合同,遇到不懂的地方,就請工作人員解釋一下,直到明白為止,我覺得這是一種對自己負責的行為,自己先核實確認一遍了,若還出現問題,再追究銀行的責任。

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